Ера безконтактного споживання прискорить цифрову трансформацію страхового сектора

Covid-19 значно вплинув на спосіб життя і поведінку споживачів. Безконтактне споживання через онлайн-платформи і мобільні пристрої, а також інтерес до охорони здоров’я і страхування різко зросла, йдеться в звіті KPMG «Fintech100».

Очікується, що настання ери безконтактних контактів прискорить цифрову трансформацію не тільки страхового сектора, але і таких сфер, як дистрибуція послуг та освіту.

З цифровими технологіями і «біг дата», переобумовленої весь ланцюжок створення вартості ринку, точки дотику клієнтів переходять на мобільні канали; в той час як стандартизовані традиційні страхові продукти трансформуються в індивідуальні або нові нішеві продукти, які відображають потреби клієнтів. Крім того, страхова галузь розширює спектр своїх послуг, посилюючи зв’язок з іншими галузями, такими як охорона здоров’я.

Цифрова трансформація відбувається у всіх бізнес-процесах галузі: від продажів і дистрибуції до розробки страхових продуктів, андеррайтингу та управління претензіями.

Підходи до контактів з клієнтами і продажу швидко переходять від традиційних особистих каналів цифрових платформ, в той час як мобільні додатки, які надають різні фінансові послуги через єдину платформу, посилюють свій вплив на страховий ринок. Щорічний звіт KPMG спільно компанією H2 Ventures досліджує тренди іншуртех-ринку.

Крім того, супер-додатки від компаній-платформ, таких як Ant Financial (Китай), Grab (Сінгапур), Gojek (Індонезія) і Ola (Індія), стають активними каналами продажів страхових послуг і перетворюються в інтегровані платформи фінансових послуг. Ці платформи раніше продавали продукти в партнерстві зі страховиками, але останнім часом намагаються відкрити власний бізнес. Компанія Grab, яка раніше продавала продукти дочірніх страховиків, розширила свою присутність на ринку, отримавши в 2019 році ліцензію на ризикове страхування в Малайзії, після чого було створено спільне підприємство з ZA International, дочірньої компанією китайського ZhongAn Insurance.

Індивідуальні страхові продукти випускаються з використанням таких технологій, як Інтернет речей (IoT), штучний інтелект (ШІ) і великі дані (big data). Сьогодні розробляються продукти страхування автомобілів, пов’язані з індивідуальними звичками водіння і пробігом через IoT-пристрої. Наприклад, в корейської компанії Carrot Insurance введено страхування автомобілів з пробігом. Сінгапурський Grab також запустив продукт «Автострахування включено-виключено» за допомогою програми Grab Driver. При використанні носяться пристроїв особисті характеристики і потреби можуть бути враховані в розрахунку страхової премії. Так, наприклад, американська Prudential запустила своє перше цифрове медичне застосування «Prudential Pulse by Prudential», яке управляє здоров’ям клієнтів за допомогою штучного інтелекту і біг дата, пов’язаних зі здоров’ям в режимі реального часу. Вони планують впровадити цю послугу на 10 додаткових азіатських ринках. Ринковий прогноз полягає в тому, що різні носяться пристрої, пов’язані зі здоров’ям, будуть все ширше використовуватися в страховій галузі в зв’язку з ростом середнього класу і підвищенням рівня доходів.

Індивідуальні страхові продукти випускаються з використанням таких технологій, як IoT, AI і big data.

Попит на мікрострахування, що покриває різні короткострокові ризики від діяльності в нашому повсякденному житті, зростає. Продукти мікрострахування, такі як короткострокове страхування подорожей за кордон та страхування домашніх тварин, можуть надати споживачам простий і зручний вибір шляхом зниження премій до розумних рівнів для зниження покриття ризиків. Обмеження на дані і канали поширення раніше перешкоджали розвитку мікрострахування. Проте, досягнення ІТ-технологій в даний час дозволили здійснювати андеррайтинг на основі даних, що забезпечує мікроріскі і зручність порівняння продуктів, дозволяючи здійснювати вибір по віддаленим каналах. Мікрострахування визнано в якості альтернативи для незабезпечених груп населення.

Страхові послуги починають об’єднуватися з медпослугами, такими як телемедицина та управління охороною здоров’я. Страховики випускають продукти, пов’язані з фінансовими, медичними та медичними записами, а також активно співпрацюють з лікарнями та аптеками або навіть самі надають медичні послуги. Наприклад, китайські технологічні гіганти Baidu, Alibaba і Tencent активно входять в простір онлайн-страхування життя. Три гравця, в сукупності відомі як китайська BAT, забезпечили 90% щорічного зростання онлайн-ринку Китаю в період між 2011 і 2018 роками. Китайська PingAn Insurance також створила свою онлайн-платформу охорони здоров’я. PingAn Good Doctor надає медичні послуги на основі штучного інтелекту. В Японії, яка бореться зі старіючим населенням, Nippon Life і Sumitomo Life надають персональні медичні послуги з 2013 року, коли медичні послуги приватних страховиків стали юридично дозволеними. У Кореї страховики життя, такі як Samsung Life, активно готують і запускають послуги, пов’язані зі здоров’ям, оскільки правові підстави були підготовлені в 2019 році.

Узкоперсоналізірованние потреби відображаються у виборі страхових продуктів. Зусилля з управління фінансами та відновленню балансу в зв’язку з етапами життя страхувальника ростуть. Очікується, що в міру старіння населення в світі попит на фінансове управління аннуітетами і пенсіями за віком буде рости. Для задоволення індивідуальних потреб підходи до управління активами, такі як використання роботів-консультантів, будуть і надалі ребалансувати довгострокові фінансові активи. З точки зору життя, вони включають в себе ануїтети, пенсії і страхування життя в цілому.

Конкурентоспроможність на страховому ринку буде залежати від ефективності цифрової трансформації страховиків.

Через пандемії Covid-19 уряди багатьох країн світу знизили облікові ставки до найнижчих рівнів в історії. Це викликає стурбованість з приводу прибутковості страховиків, закликаючи учасників ринку шукати нові точки зростання і досягати операційної ефективності. Ринки, що розвиваються, такі як азіатські, з високими темпами економічного зростання, чисельністю населення та низькою фінансовою доступністю означають високий потенціал зростання для страхування. Цифрова трансформація, швидше за все, буде розвиватися більш швидкими темпами в Азії через демографічну ситуацію в регіоні і рівня проникнення мобільного зв’язку, який буде пропонувати потенційних нових клієнтів. Те, як страховики відреагують на цей зсув парадигми – на цифрову економіку, засновану на технологіях, – за допомогою своєї власної цифрової трансформації, визначить конкурентоспроможність майбутніх страховиків.

Страховики повинні переглянути підходи до утримання клієнтів, щоб реагувати на нові виклики цифрової епохи.

Поява компаній, орієнтованих на інформаційні та комунікаційні технологічні платформи, і Insurtech викличе цифрову трансформацію і конкуренцію на ринку. Страховики та учасники ринку повинні переглянути свої підходи до клієнтів і ринків, щоб впоратися з цією конкуренцією. У наш цифровий вік клієнти взаємодіють із страховиками самостійно і починають активно управляти своїми ризиками і активами.

Використовуючи дані клієнтів, пов’язані із суміжними галузями, такими як охорона здоров’я та служби доставки, страховики повинні надавати нові продукти, такі як продукти на вимогу (включення / вимикання страхової послуги) і по оптимізації обслуговування клієнтів.

Крім того, цифрова трансформація створення вартості компанії повинна включати в себе співпрацю з іншуртех-платформами і онлайн-агрегаторами для забезпечення постійних каналів залучення нових клієнтів і можливостей використання розширених даних.

URL новини: https://forinsurer.com/news/20/07/01/38168
Переклад: www.transmagistral.com.ua